Récemment, j'ai été invité à figurer sur une émission de télévision en direct CNNfn pour discuter de mon article «Comment évaluer la charge de charge n ° c. Mutual Funds." (Vous pouvez lire cet article sur mon site http://www.successful-investment.com/articles21.htm)
Comme le producteur et je travaillais à la logistique de mon apparence, elle a mentionné en passant, que «la plupart des gens ne peuvent pas se permettre de conseiller en placement."
Bien que ce n'était pas le moment ni le lieu pour moi de discuter de cela, je me suis rendu compte que beaucoup de gens peuvent avoir une idée fausse. Si les conditions le permettaient, je l'aurais fait de la manière suivante à sa disposition.
Il n'y a que deux façons, une personne peut investir dans des fonds communs de placement: Sélection et d'investir eux-mêmes ou de l'utilisation de l'aide extérieure. Si elles utilisent l'aide à l'extérieur, ils ont un nouveau couple de choix: un vendeur commandé (courtier, planificateur financier ou représentant d'inscription) ou d'une taxe basée sur conseiller en placement.
La plupart des gens ne connaissent pas la différence et souvent avec un courtier qui facture environ 6% de commission sur le haut pour l'achat d'un fonds commun de placement. Le fonds est généralement d'un choix limité de familles de fonds le courtier a une relation avec. Il a, bien sûr, ne pas recommander une charge ou d'un fonds de fonds négociés en bourse (ETF), car il n'est pas dans son meilleur intérêt - mais il pourrait être dans la vôtre.
Ayant une taxe basée sur l'investissement professionnel de votre portefeuille, vous aurez le plus près possible de recevoir des conseils, qui se fonde sur rien d'autre que le conseiller de la meilleure connaissance et d'évaluation du marché. Ils conseillent que ce qu'ils considèrent comme les plus performants puisque les ventes de fonds n'est pas une commission d'examen et ne crée pas de conflit d'intérêt pour eux. Mais, comment pouvez-vous "se permettre" d'un conseiller?
Tout d'abord, le conseiller de la taxe est généralement de l'ordre de 1% à 3% par année, en fonction de la taille du portefeuille. Ce montant est facturé à l'avance sur un pro-rata base trimestrielle et facturés directement à votre compte de placement. Cela crée un premier économies dès le départ.
La plupart des conseillers en rémunération à base offre un service complet dans la mesure où votre portefeuille est concerné. Cela signifie qu'ils ne se bornent pas à «vendre» un fonds commun de placement et de disparaître à nouveau jusqu'à ce que vous appelez. Étant donné que les investisseurs d'évaluer les conseillers basés sur le rendement de leur portefeuille, les conseillers sont très intéressés à maximiser vos résultats. À long terme, votre gain doit l'emporter sur leurs frais.
De nombreux conseillers d'utiliser une discipline d'investissement ou la méthode qui permet non seulement investi au cours de hausses sur le marché, mais aussi dans le fonds pour l'environnement économique actuel. Par exemple, à un moment donné, les fonds ont été tech chaud. Or, généralement, ils ne sont pas. Un conseiller de regarder l'évolution du marché aurait pu être en mesure de vous aider à éviter l'éclatement de la bulle. (En fait, mes clients ont été avisés de se retirer du marché et dans la sécurité des marchés financiers en Octobre 2000, juste avant que le marché a chuté. Ce qu'ils n'ont pas perdu à cause de cela plus de couvrir mes frais pour le reste de leur vie!)
La plupart des conseillers ne sont pas de longs accords et vous pouvez annuler en général, en donnant 2 semaines de préavis. Le conseiller n'a jamais accès à votre argent, car il est affilié à un gardien qui s'occupe de l'argent, les relevés mensuels et juridique remplit les exigences de déclaration.
Avec cet arrangement d'un conseiller peut vous faire économiser. Comment?
1. Le conseiller de ne pas charger l'utilisation des fonds. En raison de son affiliation avec le gardien (souvent une grande firme de courtage), il aura accès à quelque 10.000 fonds de placement, et non pas seulement à une ou deux familles de fonds comme la plupart des courtiers ne commandé. Cela lui permet de choisir la meilleure, ce qui signifie un potentiel de rendement plus élevé pour ses clients.
2. Parfois il ya des fonds disponibles charge supérieure, notamment sur la scène internationale. J'ai utilisé un couple de ceux qui sont dans ma propre pratique, car ils étaient à ma disposition en tant que «charge levée de fonds et de mes clients a l'avantage sans avoir à payer une commission de vente.
3. Custodians offrent également de nombreuses fois "que conseiller des fonds. Ce sont généralement des fonds communs de placement à haut rendement où les fonds de la famille le souhaite, pour quelque raison que ce soit, de ne s'occuper que des professionnels de l'investissement, de sorte qu'ils exigences minimum élevé du dollar.
Ce fut le cas dans ma pratique au cours de notre plus récent acheter signal (4/29/03). J'ai acheté le NAMCX fonds, qui n'était disponible que pour les conseillers par l'intermédiaire de mon gardien. Ce fonds nous a récompensés frais de 47% au cours des cinq mois. La plupart des investisseurs indépendants n'aurait pas eu accès à un tel fonds de leur propre initiative.
Gardez à l'esprit que les marchés fluctuent et de départ avec un conseiller au centre d'une baisse de rendement ne sera pas susceptible de profits élevés au premier abord. Toutefois, au fil du temps, un conseiller de plus susceptibles de produire des résultats meilleurs que ce que vous pourriez raisonnablement vous attendre à faire, même avec le conseiller de la redevance modeste.
Choisir le bon conseiller et regardez comment votre portefeuille joue avec leurs conseils, presque toujours de prouver que cela ne coûte d'avoir un conseiller en placement, il paie.
A propos de l'auteur: Ulli Niemann est un conseiller en placement et a écrit sur les approches méthodologiques à investir plus de 10 ans. Il a évité le marché baissier de 2000 et a aidé d'innombrables personnes à prendre de meilleures décisions d'investissement. Abonnez-vous à sa newsletter gratuite: www.successful-investment.com
Auteur: G. Niemann Ulli
